S&P500을 10년 전에 샀다면

 2024년까지의 기간을 포함해, S&P500 ETF가 무엇인지, 매년 배당금이 어떻게 변해왔는지, 그리고 배당금 재투자로 인해 시간이 지나면서 투자 가치가 어떻게 성장할 수 있는지에 대해 이야기해 봅니다.

 

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1. S&P500 ETF란?

S&P500 ETF는 미국의 대표 주가지수인 S&P500에 포함된 500개 대기업에 골고루 투자할 수 있는 상품입니다.

• 특징
  • 미국 경제를 대표하는 우량주 500개에 분산 투자하여, 개별 기업의 리스크를 줄여줍니다.
  • SPY, VOO, IVV 등 여러 상품이 있는데, 모두 비용이 낮고 정기 배당을 제공합니다.
  • 배당금은 구성 종목에서 나오며, 이 배당금을 다시 투자하면 복리 효과로 시간이 지날수록 자산이 크게 늘어납니다.
• 쉽게 말하면
  • 워런 버핏이 “사고 오래 보유하라”고 권하는 이유처럼, S&P500 ETF는 꾸준한 배당과 장기적인 성장을 기대할 수 있는 상품입니다.

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2. S&P500의 배당 및 수익률 변화

지난 10년 동안 S&P500의 배당 수익률은 대략 1.5%에서 2.1% 사이를 유지해 왔습니다.
예를 들어,

• 2013년: 약 2.1%
• 2014년: 약 2.0%
• 2017년: 약 1.8% 등

즉, S&P500 ETF를 보유하면 매년 1.5~2% 정도의 배당금을 받을 수 있고, 이 배당금을 다시 투자하면 장기적으로 원금이 커지는 효과를 기대할 수 있습니다.

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3. 10년 투자 시뮬레이션

아래 표는 2013년에 1천만원을 S&P500 ETF에 투자하고, 매년 발생한 배당금과 자본 이익을 모두 재투자했다고 가정했을 때의 누적 투자 가치를 보여줍니다. 실제 연간 수익률은 시장 상황에 따라 달라지지만, 최근 자료에 따르면 2023년과 2024년의 연간 수익률은 약 24%와 23% 정도로 볼 수 있습니다.

연도 연간 총수익률 (복리) 계산식 누적 투자 가치 (원, 약)

2013	+32.0%	10,000,000 × 1.32	13,200,000
2014	+13.7%	13,200,000 × 1.137	15,008,400
2015	+1.4%	15,008,400 × 1.014	15,218,500
2016	+12.0%	15,218,500 × 1.12	17,041,000
2017	+21.8%	17,041,000 × 1.218	20,764,300
2018	−6.0%	20,764,300 × 0.94	19,529,300
2019	+31.5%	19,529,300 × 1.315	25,688,900
2020	+18.4%	25,688,900 × 1.184	30,420,000
2021	+28.7%	30,420,000 × 1.287	39,159,000
2022	−19.4%	39,159,000 × 0.806	31,567,000
2023	+24.2%	31,567,000 × 1.242	약 39,200,000
2024	+23.3%	39,200,000 × 1.233	약 48,300,000

이 시뮬레이션에 따르면, 10년 동안 매년 발생한 배당과 자본 이익을 재투자했을 때, 초기 1천만원이 약 4.8배로 성장하는 모습을 볼 수 있습니다.

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4. 투자 가치 성장 그래프

투자 가치 성장 막대그래프

연도       누적 투자 가치 (원)        그래프(비례 표시)
2013       13,200,000               ███████
2014       15,008,400               █████████
2015       15,218,500               █████████
2016       17,041,000               ██████████
2017       20,764,300               ███████████
2018       19,529,300               █████████
2019       25,688,900               █████████████
2020       30,420,000               ██████████████
2021       39,159,000               █████████████████
2022       31,567,000               ███████████
2023       39,200,000               ████████████████
2024       48,300,000               ███████████████████

배당 수익률 변화 그래프 

연도   배당 수익률 (%)
2013   2.1%
2014   2.0%
2015   1.9%
2016   2.0%
2017   1.8%
2018   1.9%
2019   1.8%
2020   1.7%
2021   1.5%
2022   1.6%
2023   1.7%
2024   1.7%

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5. 마무리 이야기

S&P500 ETF는 미국의 대표 우량기업 500개에 골고루 투자할 수 있게 해 주기 때문에, 한두 종목에 올인하는 위험을 줄이고 시장 전체의 성장을 그대로 반영합니다.

• 정기 배당과 복리 효과: 매년 약 1.5~2%의 배당금을 받고, 이 배당금을 재투자하면 복리 효과 덕분에 장기적으로 자산이 크게 늘어납니다.
• 장기 투자 철학: “사고 오래 보유하면 자산이 눈덩이처럼 불어난다”는 말처럼, S&P500 ETF는 단기적인 시장 변동성에 일희일비하기보다는 장기 투자에 적합한 상품입니다.

이러한 이유로 S&P500 ETF는 초보 투자자뿐만 아니라 장기 자산 증대를 원하는 투자자에게도 매우 매력적인 선택이 될 수 있습니다. 2024년까지의 기간을 반영한 시뮬레이션을 보면, 10년 동안 꾸준히 재투자했을 때 초기 투자금이 거의 5배로 불어날 수 있다는 점에서, 장기적인 복리 효과를 명확하게 보여줍니다.